Kyc và mới nhất là eKYC là một thuật ngữ không thể không biết trong ngành tài chính, ngân hàng. Và cả đầu tư bitcoin hay chứng khoán. Vậy KYC/ eKYC là gì? Hãy tìm hiểu chính xác định nghĩa này trong bài viết sau.
1. KYC là gì
1.1. Định nghĩa chung
KYC viết đầy đủ là Know Your Customer dịch nôm na là “Biết khách hàng của bạn”. Nó là 1 bước để xác minh danh tính của khách hàng khi tham gia mở tài khoản.
Khi khách hàng A mở tài khoản tại ngân hàng hoăc tổ chức tài chính. Thì bên ngân hàng, tổ chức dùng KYC để xác minh và khẳng định đúng là khách hàng A mở tài khoản. Chứ không phải 1 khách hàng B nào đó mạo danh.
Có nhiều cách để thực hiện xác minh KYC. Ví dụ như xác minh ảnh chụp, giấy tờ tùy thân như chứng minh thư, hộ chiếu,…
1.2. KYC trong đầu tư
Trong đầu tư tài chính, KYC có tên khác là Know Your Client vẫn là xác minh khách hàng. Tuy nhiên, cái bạn cần biết là khả năng chi trả, mức độ rủi ro của khách. Ví dụ như khách hàng muốn một khoản vay là 1 tỷ. Bạn cần các bước thẩm định để xác minh khách có khả năng hoàn trả số tiền đó. Hoặc khách muốn tạo tài khoản giao dịch hạn mức vài trăm triệu/ giao dịch. Thì bạn cũng cần xác minh khách đủ khả năng giao dịch như vậy không.
Công nghệ phát triển hơn thì có thêm xác minh điện tử, đây chính là eKYC.
2. eKYC là gì?
eKYC hiểu đơn giản là xác minh điện tử. Nghĩa là dùng các công nghệ định danh cao hơn để xác định và xác minh khách hàng. Ví dụ như sinh trắc học vân tay, face ID, giọng nói, mã số định danh cá nhân,…
Tóm lại, mục đích chính là KYC và eKYC là dùng các biện pháp xác minh thông tin để khẳng định chính xác khách hàng. Tránh việc giả mạo đánh cắp thông tin cá nhân. Bất kỳ tổ chức nào cho phép đăng ký tài khoản cũng có thể dùng KYC hoặc eKYC. Mới nhất hiện nay là khi tạo tài khoản Bitcoin, Pi network, chứng khoán,…
3. Tầm quan trọng của KYC và eKYC
3.1. Đối với khách hàng (chủ tài khoản)
- Nâng cấp chế độ bảo mật tài khoản
- Tránh bị đánh cắp thông tin cá nhân để tạo tài khoản giả mạo
- Tránh bị quét bảo mật. Hạn chế khả năng mất tài khoản
3.2. Đối với doanh nghiệp, tổ chức, ngân hàng (Cung cấp tài khoản)
- Xác minh đúng khách hàng của tổ chức
- Bảo vệ quyền riêng tư, thông tin cá nhân của khách hàng
- Tránh bị xâm hại quyền lợi của tổ chức
- Dễ dàng truy xuất, thu thập thông tin khách hàng
- Hạn chế khả năng bị lừa đảo chiếm đoạt tài sản bằng các tài khoản ảo.
- Tăng khả năng upsale vì biết đúng được khách hàng tiềm năng là ai. Thông tin như thế nào.
4. Các thủ tục xác minh KYC và eKYC thường gặp
4.1. Xác minh thông tin căn cước/ chứng minh thư
Bao gồm các tiêu chuẩn như sau
- Thông tin chính xác của số CMT/ căn cước, mã vạch
- Thông tin họ tên, địa chỉ, ngày tháng năm sinh
- Xác minh ảnh chân dung không có sự can thiệp của chỉnh sửa
- Xác minh hình in, hoa văn sắc nét
- Xác minh độ mới của giấy tờ. Tránh nhàu nát, mất cạnh, cắt góc.
4.2. Xác minh hộ chiếu
- Dùng máy quét xác minh độ khớp của họ tên, ngày tháng năm sinh, ngày hết hạn
- Dùng eKYC để quét giả dạng chữ ký, hình in ba chiều, phông chữ
- Xác minh định dạng hộ chiếu
- Quét hình ảnh giả mạo
- Quét độ nhàu nát, hình in ba chiều, in cầu vồng
4.3. Sử dụng face matching để nhận diện khuôn mặt
Cấp cao nhất của eKYC hiện tại là xác minh faceID. Dùng camera để định dạng khuôn mặt khách hàng qua nét mặt, ánh mắt,…Điều mà rất khó để giả mạo. Độ chính xác của phương pháp này lên tới 98%.
Ưu điểm của phương pháp này chính là nhanh, tiện lợi và chính xác. Hầu hết các smartphone hiện nay đều có camera với độ nét cao. Trải nghiệm người dùng xác minh bằng faceID cũng tốt hơn so với chụp nhiều giấy tờ phức tạp.
5. Khi nào cần sử dụng KYC/ eKYC
Khi tạo một tài khoản có sử dụng thông tin cá nhân, yêu cầu độ bảo mật cao thì bắt buộc phải dùng KYC/eKYC. Thường là các thủ tục sau
- Mở tài khoản đầu tư
- Mở tài khoản ngân hàng
- Mở thẻ tín dụng
- Mở tài khoản chứng khoán dùng để giao dịch mua bán đầu tư
- Mở tài khoản mua bán trên các sàn thương mại điện tử
6. Lời kết
Tóm lại KYC/eKYC là một cách thức để biết khách hàng là ai thông qua các phương pháp xác định và xác minh danh tính. Nhằm chắc chắn chủ tài khoản không bị giả mạo. Các tổ chức tài chính, doanh nghiệp rất hay dùng phương pháp xác minh này. Hy vọng bạn đã có cái nhìn rõ ràng và dễ hiểu hơn về thuật ngữ này. Thường xuyên ghé blog.nhanhoa.com để đọc thêm nhiều tin tức bổ ích.
+ Fanpage: https://www.facebook.com/nhanhoacom
+ Chỉ đường: https://g.page/nhanhoacom
+ Chương trình khuyến mãi mới nhất: https://nhanhoa.com/khuyen-mai.html
————————————————————
CÔNG TY TNHH PHẦN MỀM NHÂN HÒA
https://nhanhoa.com
Hotline: 1900 6680
Trụ sở chính: Tầng 4 – Tòa nhà 97-99 Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội
Tel: (024) 7308 6680 – Email: sales@nhanhoa.com